Я не буду сильно углубляться в эту тему, но вкратце
расскажу, т.к. мне она была очень интересна и я даже, для себя, прошла обучение по ней.
Среди
клиентов (как покупателей, так и продавцов), встречаются люди, которые по
тем или иным причинам прошли через процедуру банкротства.
Банкротство –
крайняя мера при решении вопроса с долгами. Процедура банкротства регулируется
Федеральным законом №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Банкротство
физического лица — эта процедура, когда гражданин официально признается не
способным выплачивать долги кредиторам.
При банкротстве,
физическое лицо проходит через процедуру реструктуризации долга или реализацию
имущества. Если суд признает гражданина банкротом, то вся его собственность,
включая недвижимость, находящуюся в ипотеке, может быть продана для
удовлетворения требований кредиторов. На сегодняшний день, банк при наличии
просрочек по кредитам от 500 тыс. руб. и от 3-х месяцев, вправе инициировать
процедуру банкротства.
Закон прямо
говорит, что можно потерять в случае банкротства:
·
Денежные
средства и активы
·
Мебель и бытовую
технику стоимостью от 10 тыс. руб.
·
Предметы
роскоши, дорогостоящую одежду
·
Автомобиль,
недвижимость
·
Землю,
гараж, дачу и т.д.
Статья 446
ГПК РФ говорит, что единственное жилье, не может быть включена в конкурсную
массу. Единственным жильем признается дом, квартира, в которой постоянно
проживает должник.
Есть несколько важных моментов:
1. Недвижимость, купленная в
ипотеку, находится в залоге у банка до полного погашения кредита. Это значит,
что банк имеет право требовать продажи этой недвижимости в случае банкротства
заемщика;
2. Если ипотечная квартира является
единственным жильем должника, закон защищает её от изъятия и продажи, при этом
важно понимать, что эта защита действует только в отношении жилой недвижимости,
не являющейся предметом залога. Таким образом, единственное жилье, которое
должник приобрел в ипотеку, всё равно может быть реализовано для погашения
задолженности перед банком;
3. Продажа залогового имущества
осуществляется через конкурсную массу, где участвуют все кредиторы. После
реализации квартиры, вырученные средства идут сначала на погашение ипотеки, а
остаток распределяется между остальными кредиторами.
Как предотвратить банкротство:
1. Обратиться в банк за реструктуризацией
кредита;
2. Рефинансировать кредиты;
3. Обратиться в банк за оформлением кредитных каникул или временной отсрочки;
4. Рассмотреть
возможность продажи квартиры самостоятельно до начала судебного процесса о
взыскании имущества.
Хочу обратить внимание, что после прохождения процедуры банкротства гражданин
теряет право повторно объявлять себя банкротом в течение ближайших пяти лет, а
так же в течение этого же срока гражданин не вправе принимать на себя
обязательства по кредитным договорам или договорам займа. Банкротство так же
отражается в кредитной истории, что существенно снижает шансы на получение
новых кредитов или ипотечных займов в будущем.
Таким образом, при банкротстве физическое лицо
рискует потерять недвижимость, взятую в ипотеку. Хотя закон предусматривает
защиту единственного жилья, ипотечное жилье подпадает под исключение. Поэтому
перед принятием решения о подаче заявления на банкротство стоит тщательно взвесить
все возможные риски и проконсультироваться с юристом. 
