Поручительство по кредиту — на первый взгляд простая формальность. Подписал бумагу, помог другу — и забыл. Но если заемщик перестает платить, «формальность» оборачивается настоящей финансовой ловушкой. Что важно знать, прежде чем согласиться стать поручителем? Разбираемся на основе положений Гражданского кодекса РФ (ст. 361–367) и реальной практики.

1. Что такое поручительство?

Это не просто «гарантия», это юридическое обязательство. Став поручителем, вы обязуетесь погасить долг заемщика, если он перестанет платить. Банк не будет долго выяснять, почему у заемщика проблемы — он обратится к вам.

2. Когда банк имеет право требовать деньги с поручителя?

Если вы думаете, что банк сначала выжмет максимум из заемщика, а уж потом вспомнит о вас — вы ошибаетесь. В случае солидарной ответственности кредитор вправе потребовать всю сумму с поручителя сразу после просрочки платежа. В случае субсидиарной ответственности — когда не удалось получить долг с основного заемщика. Но это скорее исключение, чем правило.

3. В каких случаях поручительство прекращается?

Есть три главных сценария:

- Долг полностью погашен.

- Истек срок действия поручительства. Если срок не указан, банк обязан подать иск в течение года — иначе требовать с поручителя уже нельзя.

- Кредитный договор изменен в худшую сторону (например, вырос процент) или долг передан другому заемщику без вашего согласия — тогда поручительство прекращается автоматически.

4. Может ли поручитель потом вернуть деньги у заемщика?

Да. Если вы погасили чужой долг, вы получаете право требовать у заемщика компенсацию — включая проценты, штрафы и убытки. По сути, вы становитесь новым кредитором.

5. Что происходит, если поручитель или заемщик умирает?

Смерть заемщика не освобождает поручителя от обязательств. Долг никуда не исчезает. А вот если умер поручитель, его обязательства переходят к наследникам. Да-да, вместе с квартирой и дачей можно «унаследовать» и чужие долги.

Вывод:

Поручительство — это не акт доброй воли, а полноправное участие в кредитных обязательствах. Подписывая договор, вы берете на себя такую же ответственность, как и заемщик. Прежде чем согласиться — семь раз подумайте. Иногда проще просто подарить другу деньги, чем потом выплачивать за него весь кредит.

https://itaka.spb.ru/offices/office/000000017

https://itaka.spb.ru/staff/agent/13765