Если взять ипотечный кредит по высокой ставке, в будущем его можно уменьшить с помощью рефинансирования. Когда же можно воспользоваться этим вариантом и есть ли ограничения.

Преимущества рефинансирования.

Рефинансирование даёт следующие преимущества:

- снижается процентная ставка, так как по рефинансированию она всегда ниже, чем по обычным кредитам;

- долговая нагрузка снижается за счёт уменьшения ежемесячного платежа и переплаты;

- можно объединить несколько кредитов в один, если одобренной банком суммы хватит на погашение всех обязательств;

- рефинансирование не портит и не снижает кредитный рейтинг, поэтому получится сохранить положительную кредитную историю — в отличие от реструктуризации или просрочек.

Какие кредиты нельзя рефинансировать

Какие кредиты не получится рефинансировать, определяется политикой конкретного банка. Например, некоторые кредиторы могут не рефинансировать:

- ипотеку с обеспечением, если залог не подходит под требования банка;

- кредиты, по которым уже есть длительные просрочки.

Когда нужно рефинансировать кредит

Рефинансирование позволяет закрыть старый кредит за счёт нового, снизить платежную нагрузку и сократить итоговую переплату, объединить все платежи по кредитам в один, досрочно вывести объект недвижимости из-под залога. Как правило, новый кредит берётся на более выгодных условиях, которые подходят заёмщику.

Прежде чем делать рефинансирование, нужно изучить новые условия кредита и рассчитать выгоду.

Через сколько времени можно оформить рефинансирование

Точного срока, после которого допустимо оформлять рефинансирование – нет, т.к. банки определяют его самостоятельно. Законодательной модели на этот счёт тоже нет, поэтому можно сегодня взять кредит, а завтра пойти и его рефинансировать, если на это согласен банк.

Несмотря на то, что закон позволяет рефинансироваться  хоть на следующий день, банки предпочитают проводить рефинансирование кредита спустя три — шесть месяцев после его оформления.

Сколько раз можно рефинансировать кредит

Закон никак не ограничивает ни банки, ни заемщиков: рефинансировать кредит можно столько раз, сколько потребуется. Однако всё зависит от решения банка и выгоды самого рефинансирования.

Как оформить рефинансирование

Перед рефинансированием нужно сначала рассчитать выгоду. Каждый платёж состоит из двух частей — основного долга и процентов. В начале большая часть ежемесячного платежа уходит на погашение процентов и только потом — на «тело» кредита. Чем ближе к концу срока, тем меньшая часть уходит на проценты и большая — на основной долг, т.е. рефинансировав кредит после выплаты большей части процентов, переплату вы уже не сократите, а зачастую, без предварительного расчёта, её можно даже и увеличить.

Что учесть при расчете выгоды рефинансирования

Начать следует с изучения максимального числа предложений.

Самым очевидным показателем будет сниженная процентная ставка, однако не только она может повлиять на выгоду для заёмщика. Стоит обратить внимание ещё на ряд параметров:

Срок погашения и размер нового кредита.
Иногда банк может одобрить сумму больше нужной. В таком случае лишнюю сумму можно либо использовать на свое усмотрение, либо направить на частичное досрочное погашение кредита на рефинансировании. Тогда также получится сэкономить.

Реальный процент по новому кредиту. В рекламе или даже в индивидуальном предложении банк может обещать заниженную процентную ставку. Но чтобы её получить, нужно выполнить определенные условия: например, оформить страховку. Чтобы узнать условия банка подробнее, нужно уточнить информацию в поддержке кредитора и внимательно изучить условия договора.

Страховка. Банк может потребовать застраховать залог по ипотеке, иначе может посчитать, что он несёт большой риск и поднять процентную ставку.

Дополнительные расходы. Для рефинансирования ипотеки, может понадобиться повторная оценка недвижимости, оплата госпошлины за переоформление залога в Росреестре.

Для того, чтоб изначально оформить ипотечный кредит на максимально выгодных для вас условиях - обращайтесь к проверенному риэлтору!

Мы сотрудничаем с ипотечными брокерами, поэтому вы можете быть уверены в положительном результате!   Звоните, пишите, приходите в офис на консультацию.