Лисова Людмила Александровна - советы специалиста

ВНИМАНИЕ! ВНИМАНИЕ!

 В апреле месяце, ко мне обратились несколько бывших клиентов, которым я помогала с оформление IT-ипотеки. И все они задавали один и тот же вопрос - "Почему банк мне повысил процентную ставку?"

    Как выяснилось, основная из причин - не предоставление вовремя сведения о работе в аккредитованной IT-компании либо вообще не предоставление такой информации.

     Напомню, что по условиям кредитного договора, заемщик обязан предоставлять, в определенный срок, сведения о месте работы. По условиям кредитного договора, банк имеет право в одностороннем порядке, при несоблюдении требований кредитного договора, повысить процентную ставку, а так же по своему усмотрению, уменьшить ее или нет после выполнения условий кредитного договора .  

    Так же хочу напомнить, что с 1 августа 2024 года работать в IT-компании заемщик должен в течении всего срока действия кредитного договора. Если заемщик теряет работу (он так же может поменять работодателя, который должен соответствовать тем же требованиям, в 6-месячный срок) или компания аккредитацию, то банк может увеличить ставку по данной программе.

     Уважаемые, IT-специалисты!
Изучайте условия кредитного договора и не забывайте о предоставлении в банк сведений по себе и работодателю, чтобы не произошло неприятностей с повышением процентной ставки.

Потеря правоустанавливающих документов на жилье — ситуация неприятная, но далеко не катастрофическая. Главное правило – не паниковать.

Правоустанавливающие документы - это не просто выписка из ЕГРН, это те самые документы, на основании которых вы стали собственником.

Самыми распространенными документами являются:

- Договор купли-продажи квартиры

- Дарственная, договор дарения

- Завещание или решение суда о наследовании имущества

- Решение органа государственной власти о приватизации жилья

- Судебное решение, если квартира приобреталась через суд

- Документ о долевом участии в строительстве

Куда обратиться в случаю утери документов?

✍️ Если потеряли свидетельство о праве собственности или договор купли-продажи, обратитесь в ближайшее отделение Росреестра либо МФЦ. Эти органы выдадут дубликат свидетельства или выписку из. ЕГРН, подтверждающую ваше право владения недвижимостью.

✍️ Документы, удостоверенные нотариусом (завещания, договоры дарения), восстанавливаются через архив нотариальной конторы, в которой ранее была совершена сделка.

✍️Некоторые документы, например, решение суда, постановление администрации, можно восстановить через орган власти, издавший документ изначально.

✍️ Если сделка купли-продажи недвижимости произошла до 1998 года, то необходимо обратиться в местное отделение БТИ по месту нахождения объекта недвижимости и подать заявление на выдачу дубликатов документов.

Даже если документы потеряны, восстановить их вполне реально. Главное — действовать спокойно и последовательно.

В апреле 2025 года введено в эксплуатацию мобильное приложение, которое синхронизировано с личным кабинетом пользователя на сайте Росреестра и позволяет оперативно получить целый ряд услуг в сфере земли и недвижимости. Воспользоваться им могут как граждане, так и профессиональные участники рынка недвижимости — кадастровые инженеры, для которых в приложении предусмотрен отдельный раздел.

Какие услуги и сведения в нем доступны?

ü  информация о своей недвижимости и открытые данные о любых других объектах (при наличии кадастрового номера или адреса). Например, владельцы долей могут увидеть там извещения об их продаже.

ü  подать заявления (в разделе «Недвижимость):

-  о внесении в ЕГРН нового почтового адреса и электронной почты;

- о запрете регистрационных действий без личного участия;

- об исправлении технических ошибок в ЕГРН.

ü  проверка статуса (в разделе «Сервисы»)

- исполнения запроса и подлинности электронного документа;

- запись в отделение Росреестра.

ü  заказ выписки из ЕГРН. Система перенаправит заявителя на «Госуслуги», готовый же документ появится в том числе в самом приложении

ü   просмотр публичной кадастровой карты.

А вы знаете, что НЕ граждане РФ тоже могут купить жильё в России?

Оформление ипотеки для нерезидентов РФ может сопровождаться рядом специфических проблем и ограничений.

1. Не все банки кредитуют нерезидентов, особенно если у нет постоянного места жительства в РФ

2. Банки потребуют подтверждения стабильного дохода (может быть сложно для нерезидентов, особенно если их доходы поступают из-за рубежа)

3. Может понадобиться предоставление дополнительных документов (налоговые декларации, справки о доходах из других стран)

4. Нерезиденты должны предоставить больше документов, чем резиденты (разрешение на временное проживание или вид на жительство)

5. Банки могут требовать более высокий первоначальный взнос

6. Более короткие сроки погашения и более высокие процентные ставки. Это связано с повышенным риском для банков, так как нерезиденты могут покинуть страну, не выполнив свои обязательства

7. У нерезидентов может не быть кредитной истории в России, что снижает их шансы на получение ипотеки. Банки могут потребовать дополнительные гарантии или поручителей

8. Нерезиденты могут столкнуться с трудностями в оформлении прав собственности на недвижимость, особенно если они не владеют русским языком или не знакомы с российскими законами.

Если вы иностранный гражданин и планируете приобрести жилье в России, не откладывайте этот вопрос, обратитесь к специалисту, который учтет все нюансы и поможет решить ваш жилищный вопрос в России.

Пишите в личку и мы обязательно найдём решение

https://itaka.spb.ru/staff/posts/9557

https://t.me/Itakaipoteka

Две семейной ипотеки на семью? А может быть четыре?

Да, так можно. И мы успешно проводим такие сделки.

Мы учитываем все нюансы и ни каких нарушений.

Я не буду сильно углубляться в эту тему, но вкратце расскажу, т.к. мне она была очень интересна и я даже, для себя, прошла обучение по ней.

Среди клиентов (как покупателей, так и продавцов), встречаются люди, которые по тем или иным причинам прошли через процедуру банкротства.

     Банкротство – крайняя мера при решении вопроса с долгами. Процедура банкротства регулируется Федеральным законом №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Банкротство физического лица — эта процедура, когда гражданин официально признается не способным выплачивать долги кредиторам.

      При банкротстве, физическое лицо проходит через процедуру реструктуризации долга или реализацию имущества. Если суд признает гражданина банкротом, то вся его собственность, включая недвижимость, находящуюся в ипотеке, может быть продана для удовлетворения требований кредиторов. На сегодняшний день, банк при наличии просрочек по кредитам от 500 тыс. руб. и от 3-х месяцев, вправе инициировать процедуру банкротства.

Закон прямо говорит, что можно потерять в случае банкротства:

·        Денежные средства и активы

·        Мебель и бытовую технику стоимостью от 10 тыс. руб.

·        Предметы роскоши, дорогостоящую одежду

·        Автомобиль, недвижимость

·        Землю, гараж, дачу и т.д.

Статья 446 ГПК РФ говорит, что единственное жилье, не может быть включена в конкурсную массу. Единственным жильем признается дом, квартира, в которой постоянно проживает должник.

     Есть несколько важных моментов:

1. Недвижимость, купленная в ипотеку, находится в залоге у банка до полного погашения кредита. Это значит, что банк имеет право требовать продажи этой недвижимости в случае банкротства заемщика;

2. Если ипотечная квартира является единственным жильем должника, закон защищает её от изъятия и продажи, при этом важно понимать, что эта защита действует только в отношении жилой недвижимости, не являющейся предметом залога. Таким образом, единственное жилье, которое должник приобрел в ипотеку, всё равно может быть реализовано для погашения задолженности перед банком;

3. Продажа залогового имущества осуществляется через конкурсную массу, где участвуют все кредиторы. После реализации квартиры, вырученные средства идут сначала на погашение ипотеки, а остаток распределяется между остальными кредиторами.

      Как предотвратить банкротство:

1. Обратиться в банк за реструктуризацией кредита;

2. Рефинансировать кредиты;

3. Обратиться в банк за оформлением кредитных каникул или временной отсрочки;

4. Рассмотреть возможность продажи квартиры самостоятельно до начала судебного процесса о взыскании имущества.

      Хочу обратить внимание, что после прохождения процедуры банкротства гражданин теряет право повторно объявлять себя банкротом в течение ближайших пяти лет, а так же в течение этого же срока гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа. Банкротство так же отражается в кредитной истории, что существенно снижает шансы на получение новых кредитов или ипотечных займов в будущем.

В последнее время увеличилось количество клиентов с отрицательной кредитной историей.  У кого-то кредиты взяты мошенническим способом, а это сейчас не редкость, у кого-то банком не своевременно подана информация о закрытых кредитах и кредитных картах, а кто-то просто забыл о существовании, чаще всего, мелкого кредита.  Каждый банк анализирует кредитную историю заемщика по-разному, некоторые банки смотрят кредитную историю за всю жизнь, некоторые за последние пять лет, а кто-то за последние три года... 

В бюро кредитной истории хранится  достаточно много информации: о поданных заявках в банки, об одобренных и выданных кредитах (в том числе МФО и рассрочках), о полученных отказах, о задолженности по кредитам, о просрочках, о поручительствах, о банкротстве, сведения о реструктуризации долга, судебные решения, связанные с долгами. 

Не редко все отрицательные моменты, которые отражаются в кредитной истории, выясняются по факту одобрения заявки, когда срочно необходимы денежные средства, что зачастую приводит к отрицательным решениям. В связи с этим, прежде чем подать заявку в банк, специалист https://itaka.spb.ru/staff/posts/9557 должен проанализировать кредитную историю клиента. При анализе кредитной истории, зачастую возникают сомнения в правильности указания информации.

Чтобы не произошло непредвиденных ситуаций, заемщик самостоятельно может проверить свою кредитную историю два раза в год абсолютно бесплатно на сайте «Госуслугах», заказать выписку в некоторых банках online за отдельную плату либо обратиться, непосредственно, в НБКИ.

Каждый клиент не представляет себе, что бесконечные походы по банкам в поисках выгодных условий, непонимание кредитных менеджеров - это время, которое можно упустить, особенно, когда подобран объект недвижимости, который может уйти в любой момент. Конечно, можно обратиться в зарплатный банк, но далеко это не самые выгодные условия, порой разница в процентной ставке доходит до + 5%.

А ведь на рынке банковских услуг множество условий по ипотечному кредитованию: разные требования к самому заемщику, разные процентные ставки, разные требования к объекту, разные условия по страхованию и многое другое, а если в сделку необходимо включить субсидию или материнский капитал, так вообще голова идет кругом.

Что делать в данном случае? К кому обратиться?

Есть специалисты, которые возьмутся за ваш вопрос и решат его в кратчайшие сроки. Ипотечный брокер подберет самые выгодные условия, поможет сэкономить тысячи рублей и избавит от лишней бюрократии. С ним вы сможете подумать о более важном – на семье и будущем доме.

Не упустите свой шанс! Обратитесь к ипотечному брокеру сегодня и сделайте первый шаг к своей мечте!

    С 1 сентября 2025 года вступают в силу новые правила, ужесточающее снятие наличных средств.

Что именно изменится:
* снять больше 50 000 рублей за сутки в одном банкомате будет невозможно. Если клиенту нужно больше наличных, придется обращаться в отделение банка с документами, подтверждающими цель снятия
* если клиент попал в специальную базу ЦБ, например, из-за частых жалоб на мошенничество или подозрительных операций, его лимит будет снижен до 100 000 рублей в месяц
* банки получат право замораживать карты на 48 часов, если система обнаружит подозрительные действия:
- частые снятия крупных сумм;
- попытки обойти лимиты через разные банкоматы;
- необычную активность (например, снятие денег в другом регионе).
Разблокировать карту можно будет только при личном присутствии в отделении банка.
* если клиент разрешил другому человеку снимать деньги со своей карты, банк может требовать дополнительное подтверждение от владельца счета

   Оформив ипотечный кредит, большинство заемщиков стремятся либо планируют погасить ипотеку досрочно. Оформить как частичное,  так и полное досрочное погашение можно в любой момент после проведения сделки.  На консультации, я клиенту наглядно показываю на цифрах, что выгодней сокращать: срок кредита или ежемесячный платеж. 

   Сокращая срок кредита, уменьшается переплата по ипотеке. При сокращении срока, большая часть ежемесячного платежа идет на уменьшении основного долга. Чем меньше сумма задолженности, тем меньше начисляется процентов, т.к. проценты начисляются на остаток суммы кредита. Но клиенту всегда необходимо помнить, что досрочное погашение не отменяет ежемесячный платеж, т.е.  к плановому платежу необходимо добавить сумму для досрочного погашения.  

     При уменьшении ежемесячного платежа срок ипотеки не меняется, при этом остаток долга практически не уменьшается. Если необходимо снизить финансовую нагрузку, то этот вариант наилучший.  В зависимости от суммы, досрочного погашения, ежемесячный платеж уменьшится уже со следующего месяца и таком образом погашать ипотеку станет легче.

     Своим клиентам, я советую при частично досрочном погашении выбирать сокращение срока кредита. Но в зависимости от финансовых возможностей, клиент может, каждый раз, при каждом частично досрочном погашении, выбирать, что ему на данный момент выгодно уменьшить, срок или ежемесячный платеж

Остались вопросы?

Обращайтесь